Thẻ Tín Dụng Là Gì?

Chiếc thẻ nhỏ bé này giúp bạn giàu hơn bạn tưởng. Ảnh bởi sovietmole

Thẻ tín dụng là gì? Tín dụng là cơ sở hạ tầng để bạn trẻ xây dựng lâu đài bằng vàng trong thế kỷ này.

Nếu bạn 18+ và chưa có Credit Card (Thẻ tín dụng) thì hãy có ngay đi.

Nguồn Gốc Thẻ Tín Dụng

Mới chỉ xuất hiện cách đây 50 năm, nhưng ngành công nghiệp thẻ tín dụng đã trở thành một nguồn lợi chính của ngành ngân hàng.1

Năm 1951, ngân hàng quốc gia Franklin tại Long Island, New York, đã phát hành thẻ tín dụng có hạn mức đầu tiên tới khách hàng. Khách hàng chỉ cần thanh toán toàn bộ số tiền nợ khi nhận được giấy báo từ ngân hàng. Các thương nhân địa phương được ngân hàng ứng trước tiền mặt và sau đó ngân hàng nhận lại từ khoản thanh toán của khách hàng.

Khách hàng được an toàn, thuận tiện, bảo vệ, thanh thản đầu óc, thêm tiền thưởng, nhận khuyến mãi khi mua hàng hóa và dịch vụ bằng thẻ mà không cần phải trả tiền mặt trước? Cửa hàng kinh doanh hiệu quả hơn, giảm rủi ro tài chính, bảo mật, tăng số lượng giao dịch? Nghe quá hợp lý.

Đến năm 1966, Bank of America mở rộng ra chương trình thẻ tín dụng.

Năm 1967, hiệp hội thẻ liên ngân hàng tiếp tục phát triển dưới tên gọi MasterChange với biểu tượng hai vòng tròn lồng vào nhau.

Năm 1970, ngân hàng quốc gia Americard được thành lập. MasterChange cũng phát triển. 1,400 tổ chức tài chính trên khắp nước Mỹ đã phát hành cả 2 loại thẻ.

Năm 1976, BankAmerica đổi tên thành Visa International.

Năm 1979, MasterChange trở thành MasterCard International.

Logo của Visa như một chú chim bồ câu đang bay. Logo của MasterCard là quả địa cầu lồng vào nhau. Chúng là hình ảnh laser 3 chiều rất khó bắt chước, khi bạn nghiêng thì hình ảnh cũng như thay đổi theo. Dải từ trên thẻ tín dụng của bạn dùng để cung cấp thông tin chủ tài khoản để quét thẻ.

Vai trò của Visa và MasterCard là gì? Họ cấp phép cho các ngân hàng thành viên phát hành thẻ và mở rộng các cửa hàng chấp nhận thẻ. Các tổ chức tài chính trên khắp thế giới gia nhập và trở thành viên của Visa mà MasterCard. Hai tổ chức này có hệ thống ghi nợ và ghi có cho tài khoản của khách hàng, giám sát hoạt động thẻ.

Vai trò của tổ chức phát hành thẻ là gì? Họ xử lý đơn đăng ký để ra quyết định cấp thẻ.  Họ thiết kế, sản xuất và in thẻ. Họ phát hành thẻ mới hoặc phát hành lại thẻ khi thẻ tín dụng hết hiệu lực hoặc bị mất. Họ thiết lập hạn mức tín dụng quyết định khách hàng có thể chi tiêu tối đa bao nhiêu. Họ kết hợp với các cửa hàng để có những chương trình khuyến mãi độc quyền hấp dẫn. Để trang trải cho các hoạt động họ có nhiều cách: phí thường niên, hưởng lãi suất trên số dư nợ tồn đọng, phí trả chậm, phí ứng tiền mặt, phí giao dịch, phí chuyển đổi ngoại tệ…

Vai trò của ngân hàng là gì? Họ sẽ tìm kiếm, sàng lọc và chấp nhận cho các cửa hàng tham gia vào chương trình thẻ của họ. Họ thanh toán các hóa đơn mua bằng thẻ tín dụng và trả tiền cho cửa hàng. Họ hỗ trợ lắp đặp máy thanh toán. Họ tiếp nhận và xử lý các giao dịch bằng thẻ tín dụng cho cửa hàng và gửi chi tiết giao dịch đến ngân hàng phát hành và nhận tiền từ ngân hàng phát hành. Đổi lại, họ sẽ thu khoản phí dịch vụ/phí chiết khấu từ các điểm chấp nhận thẻ.

Vai trò của chủ thẻ là gì? Bạn có quyền lựa chọn, thẩm định và được chấp thuận bởi ngân hàng phát hành thẻ tín dụng mình thích. Và bạn có trách nhiệm phải trả nợ, hoặc trả một phần nợ để tiếp tục quá trình tiêu xài.

Tại sao bạn trẻ nên có thẻ tín dụng ngay bây giờ?

Hầu hết những khoảng mua lớn nhất trong đời bạn đều được mua bằng tín dụng. Vay du học, mua máy tính, mua xe, mua nhà,… thường được mua dựa trên tín chấp của bạn. Nếu có chỉ số tín dụng tốt bạn sẽ trông đáng tin tưởng hơn với người cho vay. Họ sẽ cho bạn vay với lãi suất thấp hơn. Một người đi làm lương cao nhưng chỉ số tín dụng thấp sẽ khó mà mua được nhà, đặc biệt khi tăng lương ở Việt Nam thua xa lạm phát (còn bổng lộc và tham nhũng thì lúc nào cũng vượt lên trên lạm phát cả).

Tín dụng có rất nhiều dạng như nợ xe, nợ bất động sản. Nhưng thẻ tín dụng là cái dễ lấy nhất và dễ xây dựng nhất với bạn trẻ.

Đây là bảng ví dụ về sự khác biệt giữa lãi suất.

Vay $200,000 mua nhà trong 30 năm, chỉ số FICO của bạn là…	…thì APR (lãi suất hằng năm) sẽ là…	…tổng số tiền bạn phải trả tính luôn lãi suất là…
760-850	4.384%	$359,867
700-759	4.606%	$369,364
680-699	4.783%	$377,021
660-679	4.997%	$377,022
640-659	5.427%	$405.515
620-639	5.973%	$430,427

Mình đâu cần quan tâm tới cái này làm gì, mình không bao giờ mượn tiền

Cóbạn ngây thơ hỏi. Hôm nay thì không. Nhưng trong vòng 5 năm bạn sẽ phải chi những khoản như đám cưới, mua nhà, mua xe, đi du lịch, học lên cao, tiền viện phí cho ba mẹ, bộ ghế sa lông ngớ ngẩn và cái giường ngủ hồng lòe tốn gần 30.000.000VNĐ? Sẽ có lúc bạn cần đến. Sự khác biệt giữa người giàu và người nghèo là người giàu lên kế hoạch trước khi họ cần lên kế hoạch.

Nếu bạn là loại ăn bám cha mẹ suốt đời thì hãy lấy súng ra và cho đầu mình một viên… Chờ một chút, tôi đã giới thiệu biện pháp tra tấn này rồi. Vậy thì hãy lấy xẻng xúc đất ra và phang liên tục vào mặt mình cho đến khi nào tế bào não của bạn trở nên phẳng như mặt xẻng.

Bạn đang nhìn bức tranh toàn cảnh hay tiểu tiết?

Bạn có suốt ngày háo hức săn lùng hàng giảm giá, coupon và voucher không?

Mình mới mua được cái áo này rẻ hơn chỗ hôm nọ đến 30k. Cửa hàng này đang khuyến mãi 30% gần 20k lận đó.

Thật dễ thương! Nhưng các bạn trẻ này không nhìn được bức tranh toàn cảnh. Bạn có thể tốn 2-3 tiếng duyệt hết trang web này đến trang web khác, so sánh giá cả, chạy xe loanh quanh, kỳ kèo trả giá, chỉ để tiết kiệm 10.000VND – 100.00VND. Hơn nữa những sản phẩm bạn đang mua thường kém chất lượng. Do văn hóa khuyến mãi ở Việt Nam không cao nên những cửa hàng quanh năm khuyến mãi hẳn đã đưa một cái giá phi thực. Số khác thì “không biết mình là ai” nên đưa một cái giá buồn cười so với chất lượng mang lại.

Tổng số tiền bạn tiết kiệm được từ khoảng trên có thể là 500.000VNĐ mỗi tháng. Vậy bạn có muốn tiết kiêm được 60,000,000VNĐ mà không phải nhọc công như bạn bè xung quanh? Đây là cách dễ nhất. Chêch lệch giữa 14% lãi suất và 8% lãi suất trong khoản vay 1 tỷ (mua nhà) là 60,000,000VNĐ. Vậy đấy, bạn có thể cày như trâu trong nhiều năm mới để dành được khoảng đó trong khi một người bạn hiểu biết tài chính cá nhân ung dung giảm được 60,000,000VNĐ.

Dù bạn Khôn không thông minh bằng bạn Tài hay làm lương cao như bạn Giỏi nhưng bạn Khôn vẫn có thể có được nhiều tiền hơn nếu hiểu biết về tài chính. Kiến thức tài chính cá nhân và tư duy độc lập tài chính quan trọng hơn là săn hàng giảm giákhuyến mãi hay tiết kiệm.

Tôi không bận tâm lắm về shopping và cũng không thích chạy theo khuyến mãi giảm giá cỏn con như vòng đua của chuột. Nếu biết cách quản lý tài chính trong thời buổi hiện đại, bạn sẽ có nhiều thời gian và tâm trí hơn để nâng cao kiến thức, rèn giũa kỹ năng và chăm sóc người yêu.

Thẻ Tín Dụng: Thiên Thần và Ác Quỷ

Nhiều người bạn nước ngoài của tôi ám ảnh 2 chữ “Credit Card” như tiếng chuông gọi hồn quỷ dữ trong cơn ác mộng khủng khiếp nhất đời họ.

“Sử dụng thẻ tín dụng là lựa chọn tài chính tồi nhất mà bạn có thể làm. Bỏ ngay! Đừng bao giờ sử dụng thẻ tín dụng, đó là thứ của quỷ dữ!”

Họ là những người có cuộc đời khốn đốn vì nợ nần. Hậu quả tối hậu của thói quen tiết kiệm & tiêu dùng vô ý thức. Nợ từ thẻ tín dụng là khoảng nợ vô cùng khủng khiếp với lãi suất trung bình 14% một năm. Các khoảng tiền phạt do đóng tiền trễ cũng giết chết mọi khoảng tài lãi từ ngân hàng. Và giờ họ đứng đầu cuộc diễu hành truyền giáo về con quỷ mang tên thẻ tín dụng. Người ta thường căm ghét và sợ hãi những gì mình không hiểu. Thật dễ dàng buông gươm đầu hàng chạy trốn thay vì dành thời gian phân tích điểm mạnh-yếu của đối phương.

Số khác thì xem thẻ tín dụng như thiên thần. Bạn có thể mua hàng trước trả tiền sau, mua hàng xịn được khuyến mãi, đi máy may miễn phí, không phải mang tiền mặt trong người… Những lợi ích rất nhiều và lớn. Thẻ tín dụng là thiên thần mà ngân hàng gửi đến cứu rỗi những người thoát khỏi những phức tạp tiêu dùng thường trực.

Cứ xem như vậy nếu ban muốn mang chất thơ vào thế giới tiền bạc lý trí lãnh đạm đến tàn nhẫn. Nếu bạn cho thẻ tín dụng là ác quỷ, hãy thuần phục nó! Nếu bạn cho thẻ tín dụng là thiên thần, hãy tận dụng nó!

Khi bạn đang đọc bài viết ở đây, bạn hẳn là người trẻ đang nghèo nhưng giàu ý chí và ham học hỏi. Vậy chúng ta để những người rên rỉ qua một bên và khám phá những mặt xấp ngửa của thẻ tín dụng.

Phải, bạn sắp học được kiến thức và kỹ năng mà ba mẹ và thầy cô giáo không dạy bạn: tín dụng ngân hàng. Trong thời gian đến bạn sẽ hiểu biết về thẻ tín dụng, cách lựa chọn thẻ, vắt kiệt những lợi ích và học cách đối xử với công ty phát hành thẻ tín dụng như nô lệ.

Đây là một bước tiến nhỏ cho ngân hàng, một bước tiến lớn cho hành trình độc lập tài chính và giàu có của bạn.